By Leon Sommer
Bevor wir tiefer in das Thema Schuldenkonsolidierung eintauchen, ist es wichtig, den Begriff zu definieren. Einfach ausgedrückt, beinhaltet die Schuldenkonsolidierung das Zusammenführen Deiner verschiedenen Schulden zu einem großen Kredit und anschließend die Aufnahme eines neuen Darlehens, um diesen abzubezahlen. Wenn Du Deine Schulden konsolidieren möchtest, ist dies der richtige Artikel für Dich. Lies weiter, um mehr zu erfahren.
Wie funktioniert die Schuldenkonsolidierung?
Du kannst Deine alten Schulden mit einer neuen Schuld auf verschiedene Weisen begleichen. Zum Beispiel kannst Du eine neue Kreditkarte mit einem höheren Kreditlimit erhalten und diese verwenden, um das alte Darlehen abzubezahlen. Die Schuldenkonsolidierung kann eine effektive Methode sein, um Dein finanzielles Leben zu vereinfachen, insbesondere wenn das neue Darlehen oder die Kreditkarte, die Du erhältst, niedrige Zinssätze hat und Dir ermöglicht, kleinere Kreditrückzahlungen zu leisten. Darüber hinaus hast Du, da Du Deine alten Schulden konsolidiert hast, weniger Rechnungen jeden Monat zu begleichen.
Beispiel für Schuldenkonsolidierung
Nehmen wir an, Du hast drei Kreditkarten mit einer Gesamtschuld von 20.000 Dollar, an die ein jährlicher Zinssatz von 22,9% gebunden ist. In diesem Fall musst Du mindestens 1.045 Dollar monatlich über 24 Monate zahlen, um die Schuld zu begleichen. Außerdem zahlst Du etwa 4.600 Dollar an Zinsen.
Angenommen, Du konsolidierst diese Kreditkarten zu einer Karte, die einen niedrigeren Jahreszins von beispielsweise 11% anzieht; Du müsstest 930 Dollar monatlich über 24 Monate zahlen, um die Schuld zu begleichen. Weiterhin zahlst Du 2.150 Dollar an Zinsen.
Risiken im Zusammenhang mit der Schuldenkonsolidierung
Die Schuldenkonsolidierung birgt mehrere Risiken, die Du berücksichtigen musst. Zum Beispiel könnte die Aufnahme eines neuen Darlehens Deine Kreditwürdigkeit beeinträchtigen, was Deine Fähigkeit, andere Kredite zu qualifizieren, beeinflusst. Außerdem riskierst Du, hohe Gesamtzinsen zu zahlen, wenn Du ein neues Darlehen mit niedrigen monatlichen Rückzahlungen erhältst, das aber eine längere Rückzahlungsfrist hat.
Schuldenkonsolidierungsdarlehen
Du kannst Deine Schulden mit verschiedenen Arten von Kreditkarten oder Darlehen konsolidieren. Die Art des Schuldenkonsolidierungsdarlehens, das Du wählst, hängt von den Arten Deiner bestehenden Kredite, deren Bedingungen und Deiner finanziellen Situation ab.
Schuldenkonsolidierungsdarlehen werden in zwei Kategorien eingeteilt: Besicherte und unbesicherte Darlehen. Ein besichertes Schuldenkonsolidierungsdarlehen wird durch Vermögenswerte wie Dein Auto oder Dein Haus abgesichert. Mit anderen Worten, es ist ein besichertes Darlehen. Auf der anderen Seite ist ein unbesichertes Darlehen nicht durch irgendwelche Vermögenswerte abgesichert. Es hat jedoch zahlreiche Nachteile. Beispielsweise verlangen Kreditgeber von unbesicherten Darlehen erheblich hohe Zinssätze und bieten niedrige Darlehensbeträge an.
Unabhängig von der Art des Schuldenkonsolidierungsdarlehens, das Du wählst, musst Du die Schulden priorisieren, die zuerst beglichen werden sollen. Es macht Sinn, mit dem Darlehen zu beginnen, das den höchsten Zins hat.
Hier sind einige der Schuldenkonsolidierungsdarlehen, die Du erhalten kannst:
Persönliche Darlehen
Persönliche Darlehen sind unbesicherte Darlehen, die von Kreditgenossenschaften oder Banken erhalten werden können. Du kannst den Betrag, den Du erhältst, für jeden Zweck verwenden. Der beste Teil dieser Darlehen ist, dass ihre Zinssätze niedriger sind als bei Kreditkarten, was sie ideal macht, um Kreditkartenschulden zu begleichen.
Kreditkarten
In den Vereinigten Staaten gibt es mehrere Kreditkarten, die in den ersten Monaten (üblicherweise 8 bis 20 Monate) Nullzinsen anbieten. Du kannst also eine dieser Karten erhalten, dann Deine Schulden darauf übertragen und den Werbezeitraum nutzen, um die bestehende Schuld zu begleichen.
Wohnungskredite
Falls Du ein Haus besitzt und im Laufe der Zeit Eigenkapital aufgebaut hast, kannst Du einen Wohnungskredit erhalten und diesen nutzen, um Deine konsolidierte Schuld zu begleichen. Die von Kreditgebern für Wohnungskredite berechneten Zinssätze sind im Allgemeinen niedriger als die, die an Kreditkarten angehängt sind.
Qualifikation für ein Schuldenkonsolidierungsdarlehen
Du musst die Kreditanforderungen eines bestimmten Kreditgebers erfüllen, um Geld für die Begleichung Deiner konsolidierten Schuld zu erhalten. Ein Kreditgeber kann Dich bitten, ein Beschäftigungsschreiben oder Schreiben von Rückzahlungsagenturen und Gläubigern einzureichen und kann Deine Kreditwürdigkeit überprüfen, um Dich für ein neues Darlehen in Betracht zu ziehen.
Fazit
Es bleibt festzuhalten, dass die Konsolidierung von Schulden eine effektive Strategie sein kann, um Deine finanziellen Verpflichtungen zu vereinfachen und die Gesamtzinsbelastung zu reduzieren. Indem Du mehrere Schulden zu einem einzigen Kredit mit möglicherweise günstigeren Konditionen zusammenfasst, kannst Du Deine monatlichen Zahlungen senken und den Überblick über Deine Finanzen behalten. Wichtig ist dabei, die Risiken sorgfältig abzuwägen und sicherzustellen, dass die gewählte Option Deiner finanziellen Lage und Deinen Zielen entspricht. Eine wohlüberlegte Entscheidung in Bezug auf die Schuldenkonsolidierung kann einen bedeutenden Schritt auf dem Weg zur finanziellen Stabilität und Unabhängigkeit darstellen.
