By Leon Sommer
Wichtige Erkenntnisse
- Die neue Stablecoin-Plattform der SCB bietet 24/7 grenzüberschreitende Zahlungen, verbessert die Flexibilität und senkt Transaktionskosten.
- Fireblocks’ Verwahrungstechnologie sichert die Stablecoin-Transaktionen der SCB und gewährleistet sichere und effiziente digitale Überweisungen.
- Die Überweisungslösung der SCB, entwickelt in Zusammenarbeit mit Lightnet, hat die regulatorische Sandbox erfolgreich abgeschlossen und ist bereit für den Ausbau auf Privat- und Geschäftskunden.
Die Siam Commercial Bank (SCB), eine der führenden Finanzinstitutionen Thailands, hat eine neue grenzüberschreitende Zahlungslösung mithilfe von Stablecoins eingeführt. Dieses innovative System, das in Zusammenarbeit mit dem Venture-Arm SCB 10X und dem Finanztechnologiepartner Lightnet entwickelt wurde, ermöglicht schnellere und effizientere internationale Überweisungen.
Durch die Nutzung von Stablecoins – digitalen Vermögenswerten, die typischerweise an stabile Währungen wie den US-Dollar gekoppelt sind – möchte die SCB den Markt für grenzüberschreitende Zahlungen in Thailand modernisieren und gleichzeitig Komfort, Sicherheit und Kosteneffizienz steigern.
Grenzüberschreitende Zahlungen mit Stablecoins vereinfachen
Die Stablecoin-Lösung der SCB ermöglicht es Nutzern, jederzeit grenzüberschreitende Zahlungen zu senden und zu empfangen, wodurch die Flexibilität über die üblichen Banköffnungszeiten hinaus erweitert wird. Transaktionen sind rund um die Uhr möglich – eine deutliche Verbesserung gegenüber den zeitlichen Beschränkungen traditioneller Finanzinstitute.
Nutzer können Zahlungen in ihrer lokalen Währung senden, während das System Stablecoins nahtlos in die lokale Währung des Empfängers umwandelt, was den Prozess sowohl für Privatpersonen als auch für Unternehmen vereinfacht.
Das neue System eliminiert die Notwendigkeit von vorfinanzierten Konten zwischen Finanzinstituten, verbessert die Kapitalnutzung und senkt die Betriebskosten. Dieser Ansatz bietet eine effizientere Alternative zu traditionellen grenzüberschreitenden Überweisungen, die oft mit hohen Kosten und langen Bearbeitungszeiten verbunden sind. SCB’s Partnerschaft mit Lightnet hat die Entwicklung dieser blockchain-basierten Lösung maßgeblich vorangetrieben und stellt einen bedeutenden Fortschritt im thailändischen Finanzsektor dar.
Verbesserte Sicherheit mit Fireblocks-Technologie
Sicherheit ist ein zentraler Aspekt jedes digitalen Zahlungssystems, und die SCB hat die fortschrittliche Verwahrungstechnologie von Fireblocks in ihre Stablecoin-Plattform integriert, um digitale Vermögenswerte zu schützen. Fireblocks, ein führendes Unternehmen im Bereich der sicheren Aufbewahrung digitaler Vermögenswerte, bietet eine zusätzliche Schutzebene, um die Sicherheit der Vermögenswerte bei grenzüberschreitenden Transaktionen zu gewährleisten.
Michael Shaulov, CEO und Mitgründer von Fireblocks, erklärte, dass ihre Verwahrungslösungen sowohl die Geschwindigkeit als auch die Sicherheit der Transaktionen erhöhen. Dies ist ein wichtiger Faktor, da die Finanzindustrie zunehmend blockchain-basierte Lösungen übernimmt.
Angesichts wachsender Cyberbedrohungen sind robuste Sicherheitsmaßnahmen unerlässlich, um Vertrauen in die Nutzung digitaler Vermögenswerte zu schaffen, insbesondere bei internationalen Überweisungen. Die Partnerschaft zwischen SCB und Fireblocks zeigt das Engagement der Bank, die Sicherheit digitaler Transaktionen sowohl für private als auch für Geschäftskunden zu gewährleisten.
Regulatorische Genehmigung und Abschluss der Sandbox-Phase
Die Entwicklung des Stablecoin-Überweisungssystems der SCB erfolgte nach erfolgreichem Abschluss der regulatorischen Sandbox, die von der thailändischen Zentralbank (Bank of Thailand, BOT) und der thailändischen Börsenaufsichtsbehörde (SEC) überwacht wird. Die Sandbox ermöglicht es Finanzinstituten, neue Technologien, einschließlich Blockchain und digitaler Vermögenswerte, in einer kontrollierten und regulierten Umgebung zu testen.
Die Teilnahme der SCB an dieser Initiative ist Teil eines umfassenderen Vorstoßes thailändischer Regulierungsbehörden, die Einführung von Kryptowährungen und Blockchain-Technologien im Land zu fördern. Die SEC hat Anfang 2024 ihre „Digital Asset Regulatory Sandbox“ ins Leben gerufen, die Unternehmen einen rechtlichen Rahmen zur Erprobung blockchain-basierter Lösungen bietet.
Da das Stablecoin-Projekt der SCB nun die Sandbox-Phase abgeschlossen hat, ist die Bank bereit, ihr Überweisungssystem auf den kommerziellen Markt zu bringen. Dies signalisiert eine wachsende Akzeptanz von Blockchain-Technologie im thailändischen Bankensektor.
Expansionspläne für Geschäftskunden
Nach der Einführung des Systems für Privatkunden planen SCB und Lightnet, den Service auf Geschäftskunden auszuweiten. Ziel ist es, Unternehmen dieselben Vorteile zu bieten, die derzeit Privatkunden genießen, wie niedrigere Transaktionskosten, schnellere Abwicklung und ständige Verfügbarkeit.
Für Unternehmen, die im internationalen Handel tätig sind, könnte die Stablecoin-Überweisungslösung den Cashflow optimieren, indem vorfinanzierte Konten überflüssig werden und betriebliche Ineffizienzen reduziert werden. Dieses neue System soll Unternehmen eine nahtlose und kostengünstige Lösung für die Verwaltung eingehender und ausgehender Zahlungen bieten, um ihre finanzielle Leistung auf globalen Märkten zu verbessern.
