By Leon Sommer
Bevor wir tiefer in das Thema Schuldenkonsolidierung eintauchen, ist es wichtig, den Begriff zu definieren. Einfach ausgedrückt, bedeutet Schuldenkonsolidierung, dass du mehrere Schulden zu einem größeren Kredit zusammenfasst und dann einen neuen Kredit aufnimmst, um diese zu begleichen. Wenn du deine Schulden konsolidieren möchtest, bist du hier genau richtig. Lies weiter, um mehr zu erfahren.
Wie funktioniert die Schuldenkonsolidierung?
Es gibt verschiedene Möglichkeiten, alte Schulden mit neuen Schulden zu begleichen. Zum Beispiel kannst du eine neue Kreditkarte mit einem höheren Kreditlimit beantragen und diese verwenden, um den alten Kredit abzulösen. Die Schuldenkonsolidierung kann ein effektiver Weg sein, dein Finanzleben zu vereinfachen, besonders wenn der neue Kredit oder die neue Kreditkarte niedrige Zinssätze hat und dir erlaubt, kleinere Kreditrückzahlungen zu leisten. Da du deine alten Schulden konsolidiert hast, musst du außerdem jeden Monat weniger Rechnungen begleichen.
Beispiel für Schuldenkonsolidierung
Angenommen, du hast drei Kreditkarten mit einer kumulierten Verschuldung von 20.000 US-Dollar und einem jährlichen Zinssatz von 22,9%. In diesem Fall musst du monatliche Rückzahlungen von mindestens 1.045 US-Dollar über 24 Monate leisten, um die Schulden zu begleichen. Darüber hinaus zahlst du Zinsen von etwa 4.600 US-Dollar.
Nehmen wir nun an, du konsolidierst diese Kreditkarten auf einer einzigen Karte, die einen niedrigeren Jahreszins von beispielsweise 11% hat. In diesem Fall musst du 930 US-Dollar pro Monat für 24 Monate bezahlen, um die Schulden zu begleichen. Außerdem zahlst du 2.150 US-Dollar an Zinsen.
Welche Risiken birgt die Schuldenkonsolidierung?
Die Schuldenkonsolidierung ist mit verschiedenen Risiken verbunden, die du berücksichtigen musst. Zum Beispiel kann die Aufnahme eines neuen Kredits deine Bonität beeinträchtigen, was sich wiederum auf deine Fähigkeit auswirkt, andere Kredite zu erhalten. Darüber hinaus riskierst du die Zahlung hoher Gesamt-Zinsen, wenn du einen neuen Kredit mit niedrigen monatlichen Rückzahlungen, aber einer längeren Rückzahlungsdauer aufnimmst.
Arten von Schuldenkonsolidierungskrediten
Du kannst deine Schulden mit verschiedenen Arten von Kreditkarten oder Darlehen konsolidieren. Welche Art von Schuldenkonsolidierungskredit du wählst, hängt von deinen bestehenden Krediten, deren Bedingungen und deiner finanziellen Situation ab.
Schuldenkonsolidierungskredite werden in zwei Kategorien unterteilt: besicherte und unbesicherte Kredite. Ein besicherter Schuldenkonsolidierungskredit ist durch Vermögenswerte wie dein Auto oder dein Haus abgesichert. Anders gesagt, handelt es sich um einen Kredit mit Sicherheiten. Ein unbesicherter Kredit hingegen ist nicht durch Vermögenswerte abgesichert. Er hat jedoch zahlreiche Nachteile. Beispielsweise verlangen Kreditgeber bei unbesicherten Krediten deutlich höhere Zinssätze und bieten niedrigere Kreditbeträge an.
Unabhängig von der Art des gewählten Schuldenkonsolidierungskredits solltest du den Schuldenabbau priorisieren. Es ist sinnvoll, zuerst die Schuld mit den höchsten Zinsen zu begleichen.
Hier sind einige der Schuldenkonsolidierungskredite, die du aufnehmen kannst:
Persönliche Darlehen
Persönliche Darlehen sind unbesicherte Kredite, die bei Kreditgenossenschaften oder Banken aufgenommen werden. Den erhaltenen Betrag kannst du für jeden beliebigen Zweck verwenden. Der Vorteil dieser Darlehen besteht darin, dass ihre Zinssätze niedriger sind als die von Kreditkarten, sodass sie sich ideal zur Begleichung von Kreditkartenschulden eignen.
Kreditkarten
In den USA gibt es mehrere Kreditkarten, die in den ersten Monaten (normalerweise 8 bis 20 Monate) null Zinsen anbieten. Du kannst also eine dieser Karten beantragen, dein Schuldenstand auf sie übertragen und die Sonderfrist nutzen, um die bestehende Schuld zu begleichen.
Hypothekendarlehen
Wenn du ein Eigenheim besitzt und im Laufe der Zeit Eigenkapital aufgebaut hast, kannst du einen sogenanntes Hypothekendarlehen aufnehmen und ihn zur Rückzahlung deiner konsolidierten Schulden verwenden. Die Zinssätze von Kreditgebern für Hypothekendarlehen sind in der Regel niedriger als die von Kreditkarten.
Voraussetzungen für die Aufnahme eines Schuldenkonsolidierungskredits
Um Geld zur Begleichung deiner konsolidierten Schulden zu erhalten, musst du die Kreditanforderungen eines bestimmten Kreditgebers erfüllen. Ein Kreditgeber kann dich auffordern, eine Anstellungsbescheinigung oder Schreiben von Rückzahlungsagenturen und Gläubigern vorzulegen und deine Bonität prüfen, um dich für einen neuen Kredit in Betracht zu ziehen.
Fazit
Schuldenkonsolidierung kann zwar ein nützliches Instrument zur Vereinfachung deiner Finanzen und Senkung der Zinssätze sein, ist jedoch nicht für jeden geeignet. Bevor du dich für eine Schuldenkonsolidierung entscheidest, analysiere deine finanzielle Situation gründlich und wäge sorgfältig die Vor- und Nachteile ab. Konsultiere außerdem einen Finanzberater, um zu erfahren, ob die Schuldenkonsolidierung die richtige Lösung für dich ist.
Beachte, dass die Schuldenkonsolidierung zwar deine monatlichen Zahlungen reduzieren kann, die Gesamtsumme der gezahlten Zinsen jedoch möglicherweise höher ausfällt, wenn die Rückzahlungsdauer des neuen Kredits länger ist. Außerdem musst du diszipliniert sein und vermeiden, neue Schulden aufzunehmen, während du an der Tilgung deiner konsolidierten Schulden arbeitest.
