By Leon Sommer
Studien haben ergeben, dass die meisten Menschen dazu neigen, mehr Geld auszugeben, wenn sie mehr verdienen. Beispielsweise mietet ein frischgebackener Absolvent, der gerade seinen ersten Job bekommen hat, vielleicht eine komfortable Ein-Zimmer-Wohnung für 1.000 € pro Monat, wird aber wahrscheinlich anziehen in eine teurere Wohnung, wenn sein Gehalt steigt.
Heißt das, dass die alte Wohnung nicht mehr ausreicht? Nein! Der Absolvent entscheidet sich nicht aus Not, sondern aus purer Finanzierbarkeit für eine andere Wohnung.
Steigt das monatliche Einkommen eines Einzelnen, steigen in der Regel auch seine Ausgaben. Dieses Phänomen bezeichnet man als Lifestyle-Inflation. Während du zwar deine monatlichen Ausgaben bequem decken kannst, macht es die Lifestyle-Inflation schwierig, dein hohes Einkommen in Vermögensbildung umzuwandeln.
Warum kommt es zur Lifestyle-Inflation?
Viele Menschen geben tendenziell mehr Geld aus, wenn sie aufgrund von Vergleichen mehr verdienen. Sie wollen mit den Ausgaben ihrer Freunde oder Kollegen mithalten. Wenn dein Kollege beispielsweise mit einem Mercedes Benz zur Arbeit kommt, verspürst du vielleicht den Drang, ein ähnliches Automodell zu kaufen, auch wenn dein aktueller Toyota vollkommen in Ordnung ist.
Was du jedoch vielleicht nicht weißt, ist, dass dein Kollege womöglich einen hochverzinsten Kredit abbezahlt, den er für den Kauf seines Mercedes Benz aufgenommen hat. Darüber hinaus könnte er Schwierigkeiten haben, das Auto zu unterhalten.
Ein weiterer Grund für die Lifestyle-Inflation ist das Gefühl der Berechtigung. Wenn du hart arbeitest, um mehr Geld zu verdienen, besteht die Möglichkeit, dass du dich berechtigt fühlst, dir selbst etwas zu gönnen, indem du dir die besten Dinge im Leben beschaffst. Das ist absolut verständlich. Allerdings kann sich die Gewohnheit, viel Geld auszugeben, um sich selbst zu belohnen, in naher Zukunft als nachteilig für deine finanzielle Gesundheit erweisen.
Wann macht es Sinn, mehr Geld auszugeben?
Dein Lebensstil ändert sich im Laufe der Zeit, was bedeutet, dass du wahrscheinlich mehr Geld für Dinge ausgeben wirst, die du vorher vermieden hast. Wenn du zum Beispiel heiratest und Kinder bekommst, möchtest du vielleicht dein kleines Auto gegen einen SUV eintauschen oder in eine größere Wohnung ziehen.
Auch wenn du eine neue Beförderung im Job erhältst, die längere Arbeitszeiten erfordert, kann es notwendig werden, eine Haushaltshilfe zu engagieren.
Wie vermeidest du die Lifestyle-Inflation?
Obwohl die Lifestyle-Inflation irgendwann in deinem Leben eintreten kann, ist es wichtig zu bedenken, dass alle deine heutigen Ausgabenentscheidungen deine finanzielle Situation in der Zukunft beeinflussen.
Wenn du deine Ausgaben unnötig erhöhst, wirst du wahrscheinlich auch dann von Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck leben, wenn du eine massive Gehaltserhöhung erhältst. Im Folgenden erfährst du, wie du die Lifestyle-Inflation vermeiden kannst:
Spare mehr: Finanzberater empfehlen in der Regel, mehr zu sparen, als man ausgibt, um nach der Pensionierung ein komfortables Leben zu führen. Anstatt beispielsweise ein Paar Schuhe im Wert von 1.000 € zu kaufen, kannst du das Geld auf ein Rentenkonto mit einer Rendite von 5 % einzahlen, wodurch es in 30 Jahren über 7.000 € wert sein könnte.
Definiere deine Bedürfnisse und Wünsche: Es ist wichtig, deine Bedürfnisse und Wünsche zu kennen. Priorisiere die Ausgaben für Dinge, die du zum Überleben brauchst. Was die Wünsche wie Abonnements für Video-/Musik-Streaming-Plattformen angeht, kannst du dich entscheiden, diese zu kündigen und das Geld auf ein Sparkonto zu überweisen.
Wie du die schleichende Inflation stoppen kannst
Rechne nach: Berechne nach einer Gehaltserhöhung dein Einkommen nach Abzug aller Steuern und Sozialabgaben. Du wirst vielleicht feststellen, dass die Erhöhung gar nicht so groß ist, wie du dachtest. Das kann dir helfen, zu vermeiden, dass du mehr ausgibst.
Gehe keine langfristigen Verpflichtungen ein: Es ist ratsam, keine langfristigen Verpflichtungen einzugehen, wie z. B. die Aufnahme eines Kredits für den Kauf eines neuen Autos oder Hauses, direkt nachdem dein Gehalt gestiegen ist.
Begleiche deine Schulden: Anstatt nach einer Gehaltserhöhung mehr für unnötige Dinge auszugeben, kannst du das zusätzliche Geld verwenden, um Schulden zu begleichen.
Investiere: Wenn du das zusätzliche Geld in Investitionen anlegst, wirst du in deinen Rentenjahren dankbar sein, da du deinen Lebensstandard so aufrechterhalten kannst.
Fazit
Wenn du deine Ausgaben jedes Mal erhöhst, wenn dein Gehalt steigt, ist es durchaus möglich, dass du auch mit einem Jahresgehalt von 250.000 € weiterhin verschuldet lebst. Es ist daher ratsam, das zusätzliche Geld in Investitionen und Sparanlagen zu lenken. Dadurch schaffst du dir ein finanzielles Polster für die Zukunft und kannst deinen Lebensstandard auch nach der Pensionierung aufrechterhalten.
