By Leon Sommer
Gleichzeitig für den Ruhestand und ein Eigenheim zu sparen, ist durchaus machbar. Voraussetzung ist jedoch eine sorgfältige Planung und Haushaltsführung. Willst du diese beiden finanziellen Ziele gleichzeitig erreichen, solltest du Folgendes beachten:
Auswirkungen auf dein Budget
Um mehrere große finanzielle Ziele wie Altersvorsorge und Hauskauf zu erreichen, benötigst du zunächst ein Budget, an das du dich konsequent halten solltest. Das Budget hilft dir, deinen Cashflow zu überwachen und langfristig finanzielle Stabilität zu erreichen.
Die 50/30/20-Regel kann dir dabei helfen, Schulden zu begleichen und gleichzeitig für den Ruhestand zu sparen. Diese Regel teilt dein Nettoeinkommen in drei Kategorien ein: 50 Prozent für Bedürfnisse, 30 Prozent für Wünsche und 20 Prozent fürs Sparen.
Falls du ein Haus kaufen möchtest, wird empfohlen, deine Schulden zu reduzieren, um einen Kredit zu einem angemessenen Zinssatz zu erhalten. Strebe außerdem eine Schuldenquote (Verhältnis von Schulden zum Einkommen) unter 36 % an. Eine niedrige Schuldenquote ermöglicht es dir, auch nach der Rente ein angenehmes Leben zu führen.
Eine hohe Schuldenquote im Ruhestand hingegen bedeutet, dass du deine Rentenansprüche für die Begleichung hoch verzinslicher Schulden verwenden musst. Dir bleibt dann weniger Geld für Dinge übrig, die dir wichtig sind, wie zum Beispiel Reisen.
Zusammengefasst: Die Erfüllung deiner Schuldenverpflichtungen vor der Rente trägt langfristig zu deiner finanziellen Sicherheit bei.
Auswirkungen auf deinen Cashflow
Der Kauf eines Hauses kann sowohl kurz- als auch langfristige Auswirkungen auf deinen Cashflow haben. Betrachten wir zunächst die kurzfristigen Auswirkungen:
Kurzfristige Auswirkungen
Die Verwendung deiner Ersparnisse für eine Anzahlung kann dazu führen, dass du „hausarm“ wirst. Das liegt daran, dass du erst mit dem Aufbau von Eigenkapital in deiner Immobilie auf das darin gebundene Geld zugreifen kannst. Die meisten Kreditgeber verlangen von Kreditnehmern ein Mindestmaß an Eigenkapital (oft 20 %) an ihrem Haus, bevor sie eine Immobilienfinanzierung in Betracht ziehen.
Daher kann der Besitz eines Hauses ohne ausreichende Altersvorsorge risikoreich sein, da du keinen Zugriff auf Geldmittel hast. Wenn du beispielsweise einen Notfall im Zusammenhang mit deiner Immobilie bewältigen willst, musst du möglicherweise einen Kredit aufnehmen.
Darüber hinaus ist die Instandhaltung eines Hauses teuer. Wenn du nicht genügend Mittel für notwendige Reparaturen hast, kann dein Haus im Laufe der Zeit an Wert verlieren.
Langfristige Auswirkungen
Die Bewältigung der Kosten im Zusammenhang mit dem Wohneigentum nach der Rente kann schwierig sein, insbesondere wenn du ausschließlich auf die Sozialversicherung angewiesen bist. Einem Bericht des National Institute of Retirement Security zufolge leben 40 % der Rentner von Sozialversicherungsleistungen, die in der Regel nicht ausreichen, um Grundbedürfnisse wie Medikamente und Lebensmittel zu decken.
Der zertifizierte Finanzplaner William Bevins rät dazu, der Altersvorsorge Priorität einzuräumen, um nach der Pensionierung ein angenehmes Leben führen zu können.
Gleichzeitig für Haus und Rente sparen: So gelingt’s!
Wie bereits erwähnt, ist es möglich, gleichzeitig für ein Haus und die Rente zu sparen. So kannst du vorgehen:
1. Sparbetrag festlegen
Die meisten Immobilienkäufer in den USA finanzieren ihren Kauf mit Hypotheken. Um diese Art von Kredit zu erhalten, musst du nachweisen, dass du eine Anzahlung von mindestens 20 % des Immobilienwertes leisten kannst. Daher ist es deine Aufgabe, den Preis deines Traumhauses zu ermitteln und dann mit dem Sparen für die Anzahlung zu beginnen. Sobald du das Haus erworben und Eigenkapital aufgebaut hast, wirst du wahrscheinlich auch nach der Rente Zugang zu Barmitteln haben.
2. Zeitrahmen festlegen
Die Festlegung eines Zeitrahmens für deine finanziellen Ziele ist entscheidend. Indem du festlegst, wann du deine Ziele erreichen möchtest, kannst du den Gesamtüberblick behalten und leichter an deinem aktuellen Budget festhalten.
3. Sparen automatisieren
Wenn du deine Ersparnisse manuell auf dein Sparkonto überweist, könntest du in Versuchung geraten, in einem bestimmten Monat keine Einzahlung zu tätigen. Daher ist es ratsam, Zahlungen auf dein Sparkonto nach Möglichkeit zu automatisieren.
Fazit
Mit solider Planung und kluger Budgetierung kannst du dir den Traum von den eigenen vier Wänden und einer entspannten Rente gleichzeitig erfüllen. Priorisieren deine Schuldenzahlung und setze auf die 50/30/20-Regel, um deine Finanzen zu strukturieren. Lege Sparziele und Zeitrahmen fest und automatisiere deine Einzahlungen. Vergiss nicht, dass ein Notgroschen für unerwartete Ereignisse wichtig ist. Mit Disziplin und vorausschauendem Handeln erreichst du deine finanziellen Ziele!
