By Leon Sommer
Jeder, der auf finanzielle Freiheit hinarbeitet, strebt danach, finanziell gebildet zu sein. Denn Bildung ist der einzige Schlüssel zum Erfolg. Die meisten möchten lernen, ihr Einkommen richtig einzuteilen und die richtigen Investitionen zu tätigen. Streben auch Sie nach finanzieller Bildung? Dieser Artikel behandelt alles, was Sie darüber wissen müssen. Lesen Sie weiter, um mehr zu erfahren.
Finanzielle Bildung verstehen
Angesichts der Bedeutung von Geld in unserem Leben kann sich fehlende Finanzkompetenz als schädlich für den finanziellen Erfolg eines Einzelnen erweisen. Trotzdem zeigte eine Studie der Financial Industry Regulatory Authority im Jahr 2023, dass über 60 % der Amerikaner immer noch finanziell nicht gebildet sind.
Der Mangel an richtiger Finanzausbildung kann zu mehreren Fallstricken führen. Zum Beispiel häufen Sie wahrscheinlich mehr Schulden an, weil Sie falsche Entscheidungen beim Geldausgeben treffen. Mit mehr Schulden, die Sie begleichen müssen, können Sie Vermögenswerte verlieren, die Sie als Sicherheit angeboten haben.
Glücklicherweise bietet das Internet Zugang zu einer Vielzahl von Bildungsressourcen, die Ihnen helfen, besser mit Ihren Finanzen umzugehen.
Umfang der Finanzkompetenz
Zu den beliebtesten Fähigkeiten innerhalb der Finanzkompetenz gehören Schuldenmanagement, Haushaltsplanung und die Analyse von Kompromissen zwischen verschiedenen Anlage- und Kreditprodukten. Für solche Fähigkeiten benötigen Sie Kenntnisse über wichtige Finanzkonzepte wie den Zeitwert des Geldes und den Zinseszins.
Durch finanzielle Bildung können Sie die Auswirkungen Ihrer aktuellen Anlageentscheidungen auf Ihre Steuerbelastung in den kommenden Jahren verstehen. Darüber hinaus hilft Ihnen das entsprechende Finanzwissen, die besten Anlageinstrumente zum Sparen zu identifizieren.
Was sind die Vorteile von Finanzkompetenz?
Finanzielle Bildung schützt Sie vor schädlichen Fehlern – Wenn Sie finanziell gebildet sind, vermeiden Sie wahrscheinlich einige verheerende Fehler. Zum Beispiel würden Sie keinen Kredit mit variablem Zinssatz aufnehmen, wenn Sie wissen, dass der Kreditgeber jeden Monat einen anderen Zinssatz festlegen kann.
Finanzielle Bildung hilft Einzelpersonen, sich auf Notfälle vorzubereiten – Wenn Sie sich mit Finanzthemen wie Notfallvorsorge und Sparen auskennen, werden Sie durch unerwartete Ereignisse wie den Verlust Ihres Arbeitsplatzes besser abgesichert.
Finanzielle Bildung hilft Menschen, ihre Ziele zu erreichen – Geldsparen und richtiges Haushalten erhöhen Ihre Chancen, Ihre langfristigen Ziele zu erreichen.
Finanzielle Bildung stärkt das Selbstbewusstsein – Wenn Sie mit dem richtigen Finanzwissen ausgestattet sind, gehen Sie Finanzthemen wahrscheinlich mit mehr Selbstvertrauen an.
Strategien zur Verbesserung Ihrer Finanzkompetenz
1. Haushaltsplan erstellen
Mit einem kostenlosen Haushaltsplanungstool können Sie die monatlichen Einnahmen (aus Investitionen und Gehalt) gegen die Ausgaben verfolgen. Nehmen Sie in Ihren Haushaltsplan feste Ausgaben wie z. B. Nebenkosten, Miete und Darlehensrückzahlungen auf. Listen Sie auch variable Ausgaben wie Urlaubsreisen und Restaurantbesuche auf.
2. Zahlen Sie sich selbst zuerst
Legen Sie ein Sparziel fest und bestimmen Sie dann den Betrag, den Sie jeden Monat dafür beiseite legen möchten. Sparen Sie diesen Betrag sofort ab, nachdem Sie Ihr monatliches Einkommen erhalten.
3. Rechnungen pünktlich bezahlen
Begleichen Sie Ihre monatlichen Rechnungen termingerecht. Stellen Sie hierfür Zahlungserinnerungen ein oder automatisieren Sie die Rechnungszahlungen auf Ihrem Bankkonto.
4. Fordern Sie Ihre Schufa-Auskunft an
Die drei führenden Schufa-Auskunftstellen (SCHUFA Holding AG, Bürgel Wirtschaftsinformationen GmbH & Co. KG und Creditreform Holding AG) ermöglichen Verbrauchern die kostenlose Abfrage ihrer Schufa-Auskunft einmal pro Jahr. Nutzen Sie diese Möglichkeit, um Ihre Schufa-Auskunft zu überprüfen und ggf. Fehler zu melden.
5. Überprüfen Sie Ihre Bonität
Eine gute Bonität ermöglicht Ihnen die Aufnahme von Krediten zu besten Zinssätzen. Überwachen Sie Ihre Bonität über verschiedene Bonitäts-Monitoring-Plattformen. So können Sie finanzielle Entscheidungen vermeiden, die Ihre Bonität herabsetzen könnten.
6. Schulden verwalten
Um Ihre Schulden schnell zu begleichen, ist es ratsam, Ihre Ausgaben zu reduzieren und mehr Geld für Darlehensrückzahlungen einzusetzen. Außerdem können Sie einen Schuldenrückzahlungsplan erstellen, der die Priorität auf die Rückzahlung von Krediten mit den höchsten Zinssätzen legt.
Fazit: Machen Sie sich finanziell fit!
Diese Strategien sind nur ein Anfang, um Ihre finanziellen Kenntnisse und Fähigkeiten zu verbessern. Investieren Sie Zeit und Mühe in Ihr Verständnis von grundlegenden Finanzkonzepten und wenden Sie dieses Wissen auf Ihre eigenen finanziellen Entscheidungen an.
Finanzielle Bildung ist keine einmalige Sache, sondern ein kontinuierlicher Lernprozess. Indem Sie die in diesem Artikel vorgestellten Strategien anwenden, sich regelmäßig neue Informationen aneignen und bewusst mit Ihren Finanzen umgehen, können Sie Ihre finanzielle Kompetenz stetig verbessern. Sehen Sie Finanzen nicht als lästige Pflicht, sondern als Werkzeug zur Erreichung Ihrer Ziele und zur Sicherung Ihrer Zukunft.
Mit fundiertem Finanzwissen treffen Sie informierte Entscheidungen, vermeiden kostspielige Fehler und erhöhen Ihre Chancen auf ein finanziell sorgenfreies Leben. Beginnen Sie noch heute Ihre Reise in die Finanzkompetenz – Ihre Zukunft wird es Ihnen danken!
