Notfallkredite mit schlechter Bonität in 2024: Die besten Anbieter im Vergleich

Du benötigst dringend Geld, hast aber einen negativen Schufa-Eintrag? Keine Sorge, auch in dieser Situation stehen dir Möglichkeiten offen. In diesem Ratgeber stellen wir dir verschiedene Anbieter vor, die Kredite auch an Personen mit schlechter Bonität vergeben.

Upgrade

Upgrade, ein in San Francisco ansässiges Unternehmen mit Zweigstellen in Kanada und den USA, bietet Zinssätze zwischen 8% und 32%. Kreditnehmerinnen und Kreditnehmer mit schlechter Bonität können Darlehenssummen zwischen 1.000 und 50.000 USD aufnehmen. Die Laufzeiten liegen laut Angaben auf der Upgrade-Website zwischen 24 und 84 Monaten.

Beachte, dass bei verspäteter Rückzahlung (mehr als 15 Tage nach Fälligkeit) eine Gebühr von 10 USD anfällt.

• Sitz: San Francisco, USA
• Zinssätze: 8% – 32%
• Kreditbetrag: $1.000 – $50.000
• Laufzeit: 24 – 84 Monate
• Verzugsgebühren: $10 (ab 15 Tagen Verspätung)

Upstart

Upstart, gegründet 2012 und in Kalifornien ansässig, ist ideal für diejenigen, die aufgrund ihres niedrigen Einkommens keinen klassischen Kredit erhalten können. Upstart verzichtet auf eine Mindestkreditwürdigkeitsprüfung. Solange du eine Kreditauskunft hast oder einen Hochschulabschluss vorweisen kannst, hast du Chancen auf eine Kreditzusage.

Die Kreditsumme reicht von 1.000 bis 50.000 USD mit einer Laufzeit von bis zu 60 Monaten. Der Zinssatz liegt zwischen 6,5% und 35%. Bei verspäteter Rückzahlung fallen 15 USD Mahngebühren an.

• Sitz: San Mateo, USA
• Mindestanforderung Bonität: Keine
• Kreditbetrag: $1.000 – $50.000
• Laufzeit: Bis zu 60 Monate
• Zinssätze: 6,5% – 35%
• Verzugsgebühren: $15

Regions

Regions, 1971 gegründet und mit Hauptsitz in Birmingham, Alabama, verfügt über mehr als 1.200 Filialen. Im Gegensatz zu vielen anderen Anbietern verlangt Regions für Notfallkredite bei schlechter Bonität Sicherheiten (z.B. ein Sparkonto). Da es sich um besicherte Kredite handelt, sind die Zinssätze niedriger (9% – 22%). Du kannst zwischen 2.000 und 50.000 USD mit einer Laufzeit von bis zu 72 Monaten aufnehmen. Verspätete Zahlungen können mit Mahngebühren von bis zu 100 USD bestraft werden.

• Sitz: Birmingham, Alabama, USA
• Filialen: Über 1.200
• Sicherheiten: Erforderlich (z.B. Einlagenkonto)
• Kreditbetrag: $2.000 – $50.000
• Laufzeit: Bis zu 72 Monate
• Zinssätze: 9% – 22%
• Verzugsgebühren: Bis zu $100

LendingPoint

LendingPoint, 2014 in Kennesaw gegründet, zielt darauf ab, Kredite auch für Kreditnehmerinnen und Kreditnehmer mit schlechter Bonität zugänglicher zu machen. Das Unternehmen berücksichtigt neben der Kreditwürdigkeit auch andere Faktoren zur Beurteilung der Kreditfähigkeit.

LendingPoint bietet Kredite zwischen 2.000 und 36.000 USD mit einer Laufzeit von bis zu 60 Monaten an. Der Zinssatz liegt zwischen 8% und 36%. Beachte, dass LendingPoint 30 USD Mahngebühren berechnet.

• Sitz: Kennesaw, USA
• Gegründet: 2014
• Kreditbetrag: $2.000 – $36.000
• Laufzeit: Bis zu 60 Monate
• Zinssätze: 8% – 36%
• Verzugsgebühren: $30

OppLoans

OppLoans, gegründet 2012 und in Chicago ansässig, verzichtet auf eine Schufa-Abfrage. Allerdings verlangt der Anbieter extrem hohe Zinssätze (130% – 160%). Außerdem sind die Laufzeiten mit maximal 18 Monaten relativ kurz. Der Kreditrahmen liegt zwischen 500 und 4.000 USD. OppLoans bearbeitet und zahlt den Kredit noch am selben Tag aus.

• Sitz: Chicago, USA
• Gegründet: 2012
• Bonitätsprüfung: Keine
• Kreditbetrag: $500 – $4.000
• Laufzeit: Bis zu 18 Monate
• Zinssätze: 130% – 160% (sehr hoch!)
• Auszahlung: Am selben Tag
• Verzugsgebühren: Variabel

TD Bank

TD Bank, 1852 als Portland Savings Bank gegründet und in New Jersey ansässig, verfügt über mehr als 1.100 Filialen. Du kannst hier bis zu 50.000 USD aufnehmen. Ähnlich wie OppLoans zahlt der Anbieter das Geld noch am selben Tag auf dein Bankkonto ein. Die Zinssätze liegen zwischen 9% und 24%. Die Laufzeiten betragen 36 bis 72 Monate. Verspätete Zahlungen können mit einer Gebühr von 10 USD belegt werden.

• Sitz: New Jersey, USA
• Filialen: Über 1.100
• Kreditbetrag: Bis zu $50.000
• Laufzeit: 36 – 72 Monate
• Zinssätze: 9% – 24%
• Auszahlung: Am selben Tag
• Verzugsgebühren: $10

Patelco Credit Union

Patelco, seit 1936 in Nordkalifornien tätig, bietet Notfallkredite bis zu 100.000 USD mit einer Laufzeit von bis zu 84 Monaten an. Im Vergleich zu vielen Anbietern von unbesicherten Krediten verlangt Patelco niedrigere Zinssätze (7,5% – 17%). Bei verspäteter Rückzahlung fällt eine Gebühr von 5% an.

• Sitz: Nordkalifornien, USA
• Gegründet: 1936
• Kreditbetrag: Bis zu $100.000
• Laufzeit: Bis zu 84 Monate
• Zinssätze: 7,5% – 17%
• Verzugsgebühren: 5%

Fazit

Auch mit schlechter Bonität gibt es Möglichkeiten, einen Notfallkredit zu erhalten. Vergleiche unbedingt die Konditionen der verschiedenen Anbieter und wähle den Kredit, der am besten zu deiner finanziellen Situation passt. Beachte jedoch die hohen Zinssätze einiger Anbieter und versuche, den Kredit so schnell wie möglich zurückzuzahlen, um zusätzliche Kosten zu